À un moment donné il arrive qu’un assuré sente le besoin de rompre avec son assureur. Bien de raisons en sont la cause dont le prix. Cependant il est aussi possible de rompre votre assurance pour une meilleure couverture avec une autre compagnie. De même, il est possible de vouloir changer de compagnie après avoir eu une mauvaise expérience. Dans l’un ou l’autre des cas, il est important de savoir comment s’y prendre pour résilier une assurance en cours.
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Quand résilier l’assurance habitation ?
En général, le contrat d’assurance a une durée d’un an. Il commence à la date de signature également appelée date d’effet et se termine à la date d’expiration. S’il n’y a pas de communication venant de l’une des parties, c’est-à-dire de l’assuré ou de l’assureur, le contrat est automatiquement prolongé en. Du fait, la résiliation de l’assurance habitation est possible dès la date de renouvellement du contrat. Avant la loi Hamon en 2015, il n’a jamais été simple de résilier son assurance. Mais avec cette loi, aucun frais ni préavis n’est à prévoir. Il est donc possible de résilier son assurance habitation au moment voulu, une fois la première année écoulée. Et ce, sans justifier la raison auprès de l’assureur.
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Cependant, pour résilier le contrat d’Assurance Habitation, il faut le communiquer quelques jours avant. En effet, pour plusieurs personnes, résilier une assurance habitation revient à retourner le reçu, ou dans les cas les plus extrêmes, prendre contact avec un autre assureur et arrêter de payer l’assurance précédente.
Comment résilier l’assurance habitation ?
La communication de la résiliation du contrat d’assurance doit être faite par écrit et par un moyen permettant de prouver qu’il a été présenté en temps et dans la forme requise. Les informations suivantes doivent impérativement figurer dans la lettre de révocation :
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- La raison de la révocation de l’assurance;
- Données personnelles du l’assuré. Celles-ci incluent le nom et le prénom, le DNI, l’adresse et le numéro de téléphone de contact;
- Adresse de l’assureur;
- Date d’expiration de la police d’assurance habitation;
- Données relatives à la police d’assurance habitation souscrite;
- Texte, indiquant le non-renouvellement de l’assurance en vigueur dans un délai maximum de deux mois à l’avance, comme l’exige la loi sur le contrat d’assurance;
- Date;
- Signature du client ou du preneur d’assurance.
Le contrat d’assurance habitat signé qui a déjà atteint un minimum d’un an de souscription peut être résilié à tout moment, sans frais et sans justificatif. La résiliation de l’assurance habitation est assez facile à faire. Il est possible de rompre à tout moment mais cela peut être risqué si une nouvelle police n’est pas mise en place.
Les conséquences de la résiliation de l’assurance habitation
La résiliation de l’assurance habitation peut avoir des conséquences importantes sur la sécurité locative. En effet, en cas d’accidents ou de sinistres causés à un tiers dans le logement assuré, la responsabilité civile de l’occupant est engagée. Si aucune assurance n’a été souscrite, il faudra donc payer les indemnités financières directement et cela pourrait coûter très cher.
Si une demande de prêt immobilier est effectuée auprès d’une banque pour financer l’achat du bien immobilier, celle-ci exigera une preuve d’assurance habitation valide avant que le prêt ne soit accordé. Dans ce contexte-là aussi, la non-souscription à une telle police d’assurance pourrait se révéler préjudiciable.
Lorsqu’il y a interruption d’un contrat sans continuité avec un nouveau contrat chez un autre assureur ou auprès du même assureur mais sur une nouvelle adresse postale, cela peut impacter négativement la prime annuelle proposée par le nouvel assureur qui va considérer que vous êtes plus risqué(e) qu’avant.
Tout espoir n’est pas perdu : il existe des solutions pour résoudre ces problèmes liés à la rupture du contrat en étudiant attentivement et rigoureusement toutes les options offertes par différents prestataires afin de s’adapter aux besoins spécifiques de chaque client.
Il est donc primordial de prendre son temps pour choisir judicieusement sa future assurance habitation plutôt que de vouloir se précipiter dans sa décision finale, car celle-ci aura toujours un impact significatif sur votre sécurité ainsi que sur vos finances personnelles.
Les alternatives à la résiliation de l’assurance habitation : modification ou suspension du contrat
Si vous avez des difficultés avec votre assurance habitation, il est possible de trouver une solution alternative à la résiliation. Effectivement, selon les termes du contrat d’assurance et en fonction de la situation personnelle, il peut être plus avantageux de modifier ou suspendre temporairement le contrat.
La modification du contrat consiste à ajuster certaines garanties et options qui peuvent ne plus être nécessaires pour l’assuré(e). Par exemple, la suppression d’un volet optionnel comme la protection juridique si cette couverture n’est pas nécessaire. La modification peut aussi consister à l’ajout de garanties complémentaires en cas d’évolution des besoins personnels:
• ajout d’une assurance annulation voyage si un séjour est planifié
• ajout d’une assistance dépannage 24h/24h si l’on se retrouve fréquemment confronté aux réparations urgentes.
Dans le cas où l’occupant souhaite suspendre temporairement son contrat, cela s’appelle alors une interruption provisoire. Elle permettra au souscripteur(e) de reprendre son assurance lorsque cela deviendra judicieux (ex : période durant laquelle le logement reste inoccupé pendant plusieurs mois). Cela évitera aussi les frais supplémentaires liés à la souscription ultérieure auprès d’un nouvel assureur.
Pour ceux qui ont rencontré des problèmes financiers et sont dans l’impossibilité momentanée de payer leur prime mensuelle, il faut contacter rapidement votre assureur pour trouver une solution avant que la situation ne s’aggrave.
L’interruption temporaire ou la modification du contrat d’assurance habitation peuvent être des solutions avantageuses par rapport à la résiliation pure et simple. Il est donc recommandé d’étudier attentivement les différentes options possibles pour choisir celle qui sera la plus adaptée à chaque situation personnelle en garantissant ainsi une meilleure sécurité et protection financière.
